Владимир Яковлев в ходе работы Саммита "Сильная Россия - 2010" на круглом столе «Развитие строительного комплекса и ЖКХ»
23,08,10
Андрей Николаевич Шелковый, исполнительный директор по жилищному финансированию агентства по ипотечному жилищному кредитованию.
-Вы все прекрасно знаете, что до последнего времени основной
деятельностью, по сути, агентства, было одно такое направление, там,
может быть, разные продукты, но, тем не менее – рефинансирование
ипотечных кредитов. Мы прекрасно понимаем, какое влияние развитие рынка
ипотечного кредитования оказывает, в том числе и на строительный
сектор, и поэтому те задачи, которые сейчас стоят перед агентством, это
как раз стимулирование кредитования строительного сектора, как
кредитование физических лиц, так кредитование непосредственно
застройщиков. Потому что, к сожалению, действительно видим, что темпы
реанимации банковского кредитования и, прежде всего, строительной
отрасли, они, к сожалению, идут далеко не всегда теми темпами, которые
нам бы хотелось. Если говорить об общей программе, все эти действия
идут в рамках общей программы инвестиций «Внешэкономбанка». Я,
наверное, вот более подробно, действительно, остановлюсь на конкретной
программе стимулирования кредитования строительства. В рамках этой
программы принято решение, запланировано до конца 2010 года дать
возможность обеспечить финансирование строительных проектов в объеме до
40 миллиардов рублей. Как действует сама программа? Мы работаем с
кредитными организациями, мы, конечно, ни коим образом не можем и,
наверное, не должны кредитовать непосредственно стройку,
непосредственно строителя. Мы работаем с банками и задача, чтобы именно
банк, занимаясь своей фактически основной деятельностью, направлял
деньги на финансирование строительства. И с нашей стороны мы как раз
создаем те комфортные условия, да, там дополнительные условия для
банков, которые, действительно, помогают им принимать решение о
кредитовании строительства. Денежные средства, которые агентство
готово предоставлять, фактически фондировать финансирование
строительных проектов, целевые, они каждое соглашение, заключаемое с
кредитной организацией, оно адресное, привязанное к конкретному
строительному проекту. И в рамках этого соглашения агентство готово
выдавать денежные средства в виде займов кредитору проекта, банку. Эти
денежные средства как раз и могут быть направлены банком как
непосредственно на кредитование застройщика, юридического лица, на
кредитование дольщиков, физических лиц, и на предоставление кредитов
так называемому гаранту сбыта, это то, о чем достаточно подробно
Никита Борисович рассказывал, потому что вот в данной конструкции мы
достаточно активно работаем с фондом РЖС и вот по тем объектам,
строительство которых будет на землях фонда, как раз таким гарантом
сбыта выступает фонд РЖС. По всем, скажем так, по иным земельным
участкам, ну, вот по территории всей Российской Федерации, это
выступают наши партнеры – региональные операторы. Есть институт
коммерческих гарантов уже сбыта, да. Это может быть и иное юридическое
лицо, которое, на самом деле, ну, просто соответствует тем требованиям
по своему финансовому положению. Что касается параметров своей
программы, то так же принято решение, средства, которые мы готовы
направлять на фондирование банковского кредитования, для нас это тоже
заемные средства, это кредит «Внешэкономбанка», который предоставляется
агентству, предоставляется точно так же на платной, возвратной и
срочной основе. Уже принято решение о том, что с 1 июля 2010 года
стоимость займов, которые мы предоставляем банкам, будет составлять 8 %
годовых. При этом, займы предоставляются в зависимости от степени
надежности банка, в зависимости от устанавливаемых на него лимитов, как
на залоговой, так и на беззалоговой основе. Что, на самом деле, дает
эта программа? Программа сделана максимально вариативной, то есть,
банк-кредитор может пользоваться всем комплексом, да, там всеми
механизмами, которые предусмотрены в этой программе, так и какой-то ее
частью. При этом, наверное, к сожалению, есть такая проблема,
связанная, наверное, с недостаточной информированностью. И прежде
всего, регионов, потому что, приезжая в регион, иногда программа просто
воспринимается, как агентство готово выдавать деньги под, я не знаю, 11
годовых или 8 годовых. Зачем? У банков полно ликвидностей сейчас уже,
абсолютно там не нужных. И недостаток информации как раз и заключается
в том, что… и перед агентством не стоит задача именно раздать эти
деньги. По сути, заключая такое соглашение с агентством, банк получает
опционно 2 года. То есть, это ни коим образом не является обязанностью
банка – взять эти деньги на этих условиях. Он просто фиксирует, что в
любой момент времени, в течение всего срока финансирования данного
строительного проекта он имеет доступ к этому ресурсу, то есть, имеет
возможность получить денежные средства от агентства на фиксированных
параметрах. Причем, опцион… это, фактически, действительно, 2-летний
опцион, который полностью снимает с банка процентные риски. То есть,
позволяет банку совершенно без принятия дополнительных на себя рисков,
может быть, кредитовать строительный проект при наличии у него иных
источников денежных средств. Может быть, более дешевых, но имея вот
такую гарантию доступа к финансовому источнику. Механизм гаранта сбыта
так же фактически гарантирует банку источник погашения того
строительного кредита, который он предоставил. В рамках этой программы
по нашей программе гарант сбыта может гарантировать до 90 % от общего
объема нереализованных площадей. И при этом, опять же, в случае, если
банк кредитует физических лиц на этапе строительства, здесь так же
агентство сразу готово заключать соответствующие соглашения,
гарантирующие банку то, что мы рефинансируем весь этот портфель, весь
этот объем кредитов после оформления собственности. Понятно, что после
окончания строительства, оформления собственности и выхода на
закладную. При этом, опять же, уже сейчас там заключаем… в рамках
заключаемых соглашений договорах на срок поставки по этим договорам от
наших партнеров составляет до 2 лет. То есть, это, на самом деле, для
агентства сейчас такой беспрецедентно длинный срок, потому что даже до
настоящего момента максимальные сроки контрактов, по которым агентство
принимало на себя обязательство рефинансирования, составляло не более
6-9 месяцев. При этом, ну, наверное, я не буду останавливаться на
совсем частных вопросах, требованиям к кредитору и гарантам. Скажу,
наверное, только то, что то, что мы сейчас говорим, это уже не проект,
это реализуемый механизм, может быть, в еще не в тех объемах
реализован, которые как бы запланированы. Сейчас программа работает уже
по больше, чем 26 достаточно крупных проектов уже реализуется в рамках
этой программы. Общий объем контрактов, заключенных сейчас, составляет
порядка 9 миллиардов рублей. То есть, до конца 2010 года таким образом
мы должны обеспечить гарантированное финансирование стройки до объема
40 миллиардов. Наверное, вот я рассказал такие основные вещи. Сейчас
так же там даже тот портфель заявок, который находится сейчас на
рассмотрении агентства, тоже составляет уже более порядка 20 миллиардов
рублей. Спасибо.
Яковлев В.А.: Ну а вообще процентная ставка, на Ваш взгляд, опускаться будет?
Шелковый А.Н.: Процентная ставка для банка?
Яковлев В.А.: Для банка.
Шелковый А.Н.: А вот понимаете, как бы в этом и заключается тот
механизм, о котором я говорю, у банка сейчас ликвидности,
действительно, много. У крупных федеральных сетевых банков стоимость
привлечения гораздо ниже. Но при этом они боятся в какой-то степени
заходить в длинные строительные проекты, непонятно, как будет вести
себя стоимость привлечения для них. Мы им как раз даем такой
инструмент, то есть, мы им гарантируем, что в любой момент времени, в
случае, если у него там по каким-то причинам будет отток того ресурса,
за счет которого он сейчас финансируется, то мы всегда ему даем доступ
к этому источнику финансирования.
Яковлев В.А.: Я думаю, что это полезная, важная, хорошая
информация. Но ипотека Вы знаете, на каком уровне пока находится у нас,
в Российской Федерации. Объемы незначительны. Сейчас мы, наверное, в
этом году приблизимся к тем предкризисным объемам.
Шелковый А.Н.: Действительно, объем в 2009 году упал в разы, но
по этому году, однозначно, мы уже выйдем на уровень 280-320 миллиардов
рублей, это общий объем выдачи, что практически в два раза больше
предыдущего года.
Яковлев В.А.: Ну, чем в 9 году. А 9 год упал в 6 раз по отношению к 8.
Шелковый А.Н.: В 6 раз. Но восстанавливается как бы ниже, но,
тем не менее, динамика есть. вот эти цифры, которые мы прогнозируем,
что 280-320 миллиардов в 2010 году объем будет, по сути, уже
подтверждаются даже…
Яковлев В.А.: Увеличение в том числе за счет того, что регионы продолжают каким-то образом поддерживать свои… оплачивать проценты.
Шелковый А.Н.: Ну, Вы знаете, наверное, по разным причинам. В
том числе, все-таки и банки, особенно активно работающие на рынке,
реанимируют эти программы, запускают эти программы. В 2009 году
количество банков, которые занимались ипотекой, сократилось даже не в
6 раз, а в несколько десятков раз.
Яковлев В.А.: Ну, практически 3 банка осталось?
Шелковый А.Н.: Ну, по сути, да. Поэтому сейчас эти программы,
действительно, запускаются. И плюс, конечно, тот отложенный спрос,
когда население, люди ожидали падения рынка стоимости недвижимости в 2
раза и больше.
Источник: http://www.omorrss.ru/index.php?s=55&m=1236
Комментарии: